У житті можуть виникнути різні ситуації, що потребують значних фінансових витрат: термінове медичне лікування, розширення бізнесу, екстрений ремонт, або інші великі витрати. У таких випадках квартиру можна розглядати як джерело швидкого отримання грошових коштів. Можливі два основних варіанти: терміновий продаж нерухомості чи оформлення кредиту під заставу. Кожен з цих варіантів має свої плюси, витрати та потенційні ризики.

Терміновий продаж квартири: швидкі гроші з втратами

Продаж квартири може забезпечити значну одноразову суму без боргових зобов'язань. Зазвичай, процес пошуку покупця, узгодження ціни, перевірка документів та оформлення угоди займає щонайменше місяць. Якщо ж терміни підтискають, власники часто звертаються до компаній, що займаються викупом нерухомості. В цьому випадку дисконт може становити 20-40% від ринкової вартості. Крім того, варто враховувати витрати на послуги ріелтора, нотаріуса та податки (ПДФО 5% та військовий збір 5%). Найбільший недолік – продаж призводить до втрати активу, який в майбутньому може зрости в ціні.

Кредит під заставу нерухомості: гроші без втрати власності

Кредит під заставу квартири є альтернативою продажу. Це можливість отримати фінансування та зберегти право власності на житло. Сума кредиту визначається на основі оцінки квартири незалежним експертом, з урахуванням:

• загального стану нерухомості;
• місцезнаходження;
• ліквідності об'єкта.

Процентні ставки зазвичай починаються від 1,5% на місяць, та можуть передбачати можливість дострокового погашення без штрафів. Важливо пам'ятати, що у разі невиконання умов кредитного договору, на заставлену квартиру може бути звернено стягнення.

Що обрати: продаж квартири чи кредитування?

Проблема вибору між продажем і кредитом полягала у зіставленні ринкової вартості нерухомості із запитуваною сумою. Розгляньмо приклад: квартира коштує 2 млн грн, а терміново потрібно 1,2 млн грн. Якщо власник вирішить терміново продати, може отримати приблизно 1,4 млн грн, враховуючи 30% дисконт. Проте цю квартиру вже не можна буде продати за майбутніми цінами.

Оформлення кредиту дає можливість отримати необхідну суму, залишаючи квартиру в активі. При ставці 1,5% щомісячний платіж складе 18 тис. грн. Повернувши кредит і відсотки протягом року, власник залишиться зі своїм майном. Дані на вересень 2026 року свідчать про те, що за рік в Києві ринкова вартість нерухомості зросла на 5%, у Львові — на 15%, а в Ужгороді — на 16%. Закладення квартири може бути оптимальним шляхом для вирішення фінансової кризи, зберігаючи при цьому право власності.

Ризики: чесно про реальність

Отримання кредиту під заставу нерухомості має свої витрати. Відсоткова ставка збільшує загальну суму виплат, а ризик втрати заставленого майна є суттєвим, якщо боржник не виконує зобов'язання. Проте даний механізм може бути корисним для підприємців, адже він дозволяє швидко залучити потрібні кошти, не втрачаючи власність – лише за умови, що у позичальника є стабільне джерело доходу та ясний фінансовий план для погашення боргу.

Ця інформація підготовлена за участю ТОВ "Гелексі Фінанс", яке діє під торговою маркою Royal Standard Group. Ліцензія НБУ на надання кредитів та банківських металів – №21/625-рк від 14.06.2024.

Умови кредитування визначаються індивідуально. Рішення про надання кредиту приймається після розгляду заявки. Строк кредиту – від 2 до 60 місяців. Сума кредиту – від 10 000 грн до 2 000 000 грн. Річна відсоткова ставка – від 18% до 114% залежно від умов кредитування. Детальну інформацію можна знайти на сайті.

Кредитування відбувається згідно з нормами законодавства України. Невиконання умов кредитного договору може призвести до стягнення заставленого майна.