Національний банк України офіційно звернувся до фінансових установ з проханням надати підтримку бізнесу реального сектору, який постраждав через погіршення ситуації в країні, і надав відповідні рекомендації в цьому контексті.

Згідно з інформацією, наданою головою НБУ Андрієм Пишним,

Вплив обстрілів на бізнес

На думку Андрія Пишного, атакуючі дії Росії, спрямовані на енергетичну, логістичну та портову інфраструктуру, значно ускладнюють умови роботи українських компаній. Особливо серйозно це вплинуло на підприємства реального сектора через проблеми з морською логістикою.

Внаслідок агресивних дій експорт товарів часто затримується або повністю зупиняється. Це, в свою чергу, викликає серйозні наслідки: погіршення фінансових потоків, накопичення готової продукції, зміна цінових та попитних параметрів, а також порушення виробничих і логістичних процесів.

Все це негативно впливає на навантаження на компанії, погіршуючи їхню здатність вчасно виконувати кредитні зобов’язання та залучати нові фінансові ресурси.

Як зазначив Андрій Пишний, "додатковий тиск на фінансовий стан підприємств відображається і на банківському секторі. У разі недостатньої реакції на ці ризики може загостритись проблема якості кредитних портфелів. Правильна та своєчасна підтримка бізнесу є важливим аспектом для зменшення кредитних втрат."

Важливість підтримки банків

Голова Національного банку підкреслив, що доступ компаній до кредитних ресурсів є критично важливим для економічної стабільності країни.

"Забезпечення стабільного доступу бізнесу до фінансових ресурсів з боку банків — один з головних факторів економічної стійкості та експортного потенціалу країни під час воєнних дій. Особливу увагу слід приділити підприємствам, які працюють у ключових секторах економіки," — підкреслив Андрій Пишний.

Рекомендації для банківських установ

Національний банк рекомендує фінансовим інститутам виконувати наступні кроки:

• Розглянути можливість індивідуальної підтримки позичальників шляхом реструктуризації боргів, корегування графіків погашення або використання інших інструментів;
• Постійно відстежувати фінансовий стан компаній з урахуванням логістичних обмежень, динаміки цін та змін в попиті;
• Враховувати діючі регуляторні особливості при оцінці кредитного ризику в умовах війни;
• При оцінці аграрних підприємств використовувати підходи, які враховують повний виробничий цикл без врахування сезонної волатильності;
• Гарантувати безперервність кредитування агропромислового комплексу для фінансування осінніх посівів;
• Розширити доступ аграріїв до фінансування, приймаючи готову продукцію в якості застави по кредитах.

При цьому важливо, щоб реструктуризація не використовувалася для маскування неплатоспроможності позичальників.

Адаптація регуляторних умов з боку НБУ

Національний банк має намір розширити можливості щодо оцінки кредитного ризику, що дозволить банкам не застосовувати окремі ознаки дефолту до юридичних осіб, які потребують короткострокової реструктуризації та мають можливість відновити обслуговування боргів.

Крім того, НБУ планує підвищити коефіцієнт ліквідності застави товарів, що знаходяться в обігу або на переробці, в агросекторі, адже продукція є, але її реалізація затримується через логістичні проблеми.

Запроваджені зміни будуть тимчасовими та діятимуть протягом року з моменту їх затвердження, при цьому банки повинні продовжувати належно оцінювати кредитоспроможність позичальників та точно відображати рівень ризику.

Раніше повідомлялося, що НБУ завершує узгодження з Міжнародним валютним фондом нової програми валютної лібералізації, яка охоплює фізичних осіб та фінансовий ринок.