Фінансовий моніторинг в Україні: НБУ та Сенс Банк

Національний банк України (НБУ) не має можливості здійснювати контроль за операціями банків у режимі реального часу. Кожен банк самостійно відповідає за фінансовий моніторинг клієнтів, а регулятор проводить перевірки на дотримання вимог лише під час наглядових заходів.

Голова НБУ Андрій Пишний зазначив, що банки можуть бути використані для проведення незаконних операцій або обходу правил, що підтверджує, що жодна система контролю не може повністю виключити можливість їх свідомого порушення.

"Національний банк не має доступу до жодної банківської операційної системи в режимі реального часу. Банк самостійно аналізує своїх клієнтів та моніторить їх транзакції згідно з установленими правилами. Зауважте, що щомісяця через Систему електронних платежів (СЕП) НБУ проходять мільйони платежів. НБУ встановлює норми та проводить перевірки лише після того, як операції вже здійснені, в ході запланованих або позапланових перевірок. Проводячи таку перевірку, регулятор може виявити порушення і застосувати відповідні санкції", - наголосив Пишний.

Також він нагадав про розслідування, пов’язане з операцією "Форест Гамп", у якому кошти використовувалися для внесення застави. Аналіз вказує, що гроші надходили безготівково від значної кількості підприємств та фізичних осіб-підприємців з рахунків у різних банках. Наразі триває перевірка рішень і дій працівників, які були залучені до цих операцій.

Слід зазначити, що у Сенс Банку проходив автоматизований контроль певних транзакцій, які потім перевірялися вручну співробітниками підрозділу фінансового моніторингу, відповідно до внутрішніх інструкцій. Це свідчить про те, що проблема не з налаштуваннями системи фінансового моніторингу, а пов'язана зі специфічними рішеннями конкретних осіб, причетних до цих операцій", - пояснив Пишний.

Контроль над Сенс Банком

Очільник НБУ також зазначив, що Сенс Банк знаходиться під підвищеним контролем з кінця 2022 року. За цей період НБУ провів кілька перевірок, які призвели до передачі інформації правоохоронним органам 21 раз та застосування заходів впливу.

"Слід зазначити, що твердження про те, що Національний банк нічого не робив, очевидно, ігнорують факти, які є публічно доступними", - повідомив Пишний.

Крім того, він спростував інформацію про ймовірні "особисті інтереси", зазначивши, що не має жодних зв'язків з Сенс Банком та ніколи не брав участі у формуванні його правління.

Відсторонення керівництва Сенс Банку

У серпні уряд ухвалив рішення про відсторонення Миколи Гладишенка на шість місяців, а також ініціював відсторонення голови правління Олексія Ступака після справи НАБУ.

Таким чином, комітет НБУ визнав його кандидатуру несумісною з вимогами закону щодо незалежності.

Огляд справи

Національне антикорупційне бюро оголосило про початок розслідування, спрямованого на виявлення "високорівневої корупції". Згідно з даними слідства, фігуранти справи використали Сенс Банк для виконання приватних інтересів, зокрема, при сплаті застави за фігуранта "операції Мідас" (також відомої як "справа Тімура Міндіча").

Правоохоронці поки не називають конкретну особу, яка потребувала заставу, але наведені деталі вказують на колишнього міністра енергетики та юстиції.

Герман Галущенко є учасником розслідування "Мідас", де йдеться про корупційні дії в енергетичному секторі.

За даними слідства, до складу злочинної групи входили:

• Ірина Мудра, заступник голови Офісу президента України;
• Олексій Ступак та Микола Гладишенко, керівники Сенс Банку;
• Максим Микитася, колишній народний депутат.

19 серпня президент Володимир Зеленський підписав указ про звільнення Ірини Мудрої з посади заступниці керівника Офісу президента.

25 серпня Вищий антикорупційний суд задовольнив клопотання щодо запобіжного заходу для Ірини Мудрої, обравши міру покарання у вигляді застави у 20 млн грн.

2 вересня ВАКС задовольнив вимоги щодо застосування запобіжного заходу для Олексія Ступака.