В Україні посилюють контроль за фінансовими операціями бізнесу. 14 травня банки підписали новий меморандум, який передбачає введення уніфікованих перевірок і нових обмежень на перекази для підприємців та компаній, що містять ризики. Ці зміни запрацюють у два етапи – в серпні і листопаді.

Про це повідомляє "Судово-юридична газета".

Цей документ має на меті стандартизувати підходи банків до оцінки клієнтів та управління ризиковими аспектами.

Очікується, що ці нововведення допоможуть зменшити тіньову економіку, підвищити прозорість фінансової системи і, в результаті, збільшити податкові надходження.

Які зміни чекають на клієнтів

Для звичайних фізичних осіб залишаються чинними раніше встановлені ліміти: з 1 лютого 2025 року – до 150 тис. грн на місяць, а з 1 червня 2025 року – до 100 тис. грн на місяць для клієнтів середнього та низького рівнів ризику. Водночас для клієнтів із високим рівнем ризику ліміт становитиме 50 тис. грн на місяць.

Ці обмеження не стосуються клієнтів, які мають документально підтверджені доходи, таких як працівники з офіційною зарплатою, а також волонтери, яких банк підтвердив відповідно до вимог Національного банку України.

У разі перевищення вказаного ліміту, клієнт може звернутися до банку для його перегляду, надавши документи, що підтверджують джерела доходів.

Нові правила для підприємців та ФОП

Найбільше обмежень відчують нові ФОП та підприємці, які повертаються до діяльності після тривалої перерви, якщо банк віднесе їх до категорії підвищеного ризику.

Для ФОП та юридичних осіб запроваджуються нові ліміти для новостворених та неактивних суб'єктів господарювання:

З 14 серпня 2026 року:

• ФОП 1 групи – до 600 тис. грн на місяць;
• ФОП 2−3 групи – до 3 млн грн на місяць;
• Юридичні особи – до 5 млн грн на місяць.

З 14 листопада 2026 року ліміти будуть знижені:

• ФОП 1 групи – до 400 тис. грн на місяць;
• ФОП 2−3 групи – до 1 млн грн на місяць;
• Юридичні особи – до 2 млн грн на місяць.

Нагадаємо, що 14 травня підписано оновлену редакцію Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг в Національній асоціації банків України. Цей документ призначений для закриття лазівок, які можуть використовуватися для фінансових махінацій, й уніфікує правила на всьому ринку.

Також НБУ планує впровадити моніторинг та звірку платежів, що стануть частиною управління операційними ризиками для провайдерів платіжних послуг.