З метою забезпечення більшого контролю над фінансовими потоками нові правила вплинуть на місячні ліміти для фізичних осіб-підприємців. Для підприємців першої групи ліміт зменшиться з 600 тисяч гривень до 400 тисяч гривень, в той час як для другої і третьої груп його знизять з 3 мільйонів гривень до 1 мільйона гривень. Це розширення контролю вимагатиме від ФОПів належної підготовки до нововведень.
Причини змін у правилах
Ці зміни пов’язані з Меморандумом про прозорість платіжного ринку, який був оновлений у травні. Це міжбанківська угода, що встановлює більш строгі вимоги до фінансового моніторингу. Нові обмеження в основному торкнуться підприємців, яких банки вважають ризикованими, таких як новостворені ФОПи та ті, хто відновив свою діяльність після тривалого простою. Банки будуть уважно стежити за такими підприємцями протягом перших шести місяців їхньої роботи.
Однак проста реєстрація не ставить вас під загрозу порушення правил. Банки оцінюють вашу бізнес-модель, обсяги обороту та вашу здатність чітко пояснити економічний зміст кожного платіжного транзакції.
Зміна лімітів
Для першої групи єдиного податку: попередній ліміт у 600 тисяч гривень скоротиться до 400 тисяч гривень, що становить зменшення на третину.
Для другої та третьої груп єдиного податку: ліміт, який раніше складав 3 мільйони гривень, тепер зменшиться до 1 мільйона гривень, що є тричі менше.
Дії в разі недостатності ліміту
Якщо ваше плановане використання коштів перевищує новий ліміт, вам слід заздалегідь подбати про це питання. Наприклад, якщо ви замовили товар на суму 1,2 мільйона гривень, проте ваш новий ліміт складає 1 мільйон гривень, важливо заздалегідь узгодити це перевищення з банком, щоб уникнути затримок у платежах.
Меморандум надає можливість для підвищення ліміту. Для цього потрібно звернутися до фінансової установи та надати відповідні документи, такі як підтвердження сезонності бізнесу або великі витрати на устаткування. Вам можуть знадобитися контракти, рахунки-фактури, накладні та акти. Вирішення винятків, наприклад, для сплати податків чи комунальних послуг, кожен банк визначає автономно.
Важливо зберігати всі підтверджуючі документи та уникати розподілу великих платежів на менші частини, оскільки це може викликати підозри у фінансового моніторингу і привести до додаткових запитань.
Чек-лист для підготовки до 14 листопада
У найближчі дні рекомендується звернутися до вашого банку або платіжного сервісу і з'ясувати наступні питання:
- Чи підпадає ваш рахунок під нові ліміти?
- Які операції включені до місячної суми?
- Які документи потрібно надати для збільшення ліміту?
- Як буде обчислюватися ліміт у листопаді, якщо зміни вводяться в середині місяця?
Наразі ключовим є планування великих покупок. Якщо ви передбачається сума, яка перевищує новий ліміт у листопаді, почніть узгоджувати це з банком вже зараз і підготуйте відповідні рахунки та контракти.
