Національний банк України (НБУ) планує ввести уніфіковані підходи до контролю платіжних операцій. Це включатиме моніторинг та звірку здійснюваних платежів, що стане важливим елементом управління операційними ризиками для постачальників платіжних послуг.
Про ці наміри повідомляє Національний банк України.
НБУ оприлюднив проект постанови, яка регулює порядок контролю платіжних операцій, здійснюваних надавачами платіжних послуг. Цей документ мав би встановити стандартизовані вимоги для банків та інших фінансових установ стосовно організації контролю за платежами, оцінки ризиків і реагування на аномальні операції.
Проект постанови включає в себе такі основні аспекти:
- Принципи контролю платіжних операцій;
- Вимоги до організації контролю надавачами платіжних послуг;
- Контрольні дії в рамках моніторингу платежів;
- Можливість залучення третіх осіб для виконання окремих робіт;
- Право на самостійне впровадження правил моніторингу платіжних операцій;
- Оцінка ефективності контролю з боку Національного банку;
- Перелік заходів для запобігання міскодингу;
- Опис ознак нетипової поведінки користувачів.
У проекті також приділено увагу заходам проти міскодингу, що стосується випадків, коли платіж виконаний під некоректним або невідповідним кодом категорії продавця.
Крім того, НБУ планує визначити ознаки нетипової активності користувачів, що дозволить постачальникам платіжних послуг точніше виявляти операції, які не відповідають звичайному платіжному поведінці клієнтів.
Також варто наголосити, що раніше НБУ реалізував ініціативи щодо вдосконалення платіжних інструментів, зокрема платіжних карток, з метою підвищення прозорості платіжних операцій та боротьби з неправомірним використанням платіжної інфраструктури.
